2021年金融股(金控-銀行)股利分配及1-12月獲利情況

☆☆ 部落格文章為個人的旅遊經驗分享 ☆☆
☆☆ 時代在進步,文章內容可能與現況不同,請自行變通並以現場情況為準 ☆☆

懶人投資法除了定期定額買基金外,選擇金融股存股,也是許多人推薦的方法,
因為金融股獲利穩定,本益比偏低,換算下來殖利率也比其他個股高
雖然一整年下來可能賺不到太多價差,但是至少可以賺到比銀行定存利息來的多一些
網路上資料已經很多了,但是我個人還是習慣自己整理成我想看的資料,當作未來的投資參考
整理了,不要浪費,就順便分享給有需要的朋友

【2021年1-12月獲利情況】

目前已公開的12月份獲利公司如下 (截至2022.01.10),
高雄銀為稅前獲利,通常稅後獲利會比稅前來的低一些。
另外,如果你之前沒有注意過金融股,提醒一下,很多金控股獲利大增,是因為併購了其他公司或是出售大樓
像是:開發金(併購壽險公司與出售大樓)、台新金(併購壽險公司)、富邦金(併購日盛金)

2021年金融股1-12月獲利

 

為免造成誤解,把每個月累計盈餘表整理如下

2021年金融股1-12月獲利

【潛在殖利率】

以下就是利用過去5年的配息資料推算出來,今年(2022)可能的配息金額及殖利率
提醒一下:
1.可能配發股利是以各公司2021年全年EPS乘上過去五年平均配息率推估計算。
2.預估殖利率就是以可能配發股利再除以最新股價計算。
3.過去5年配發股利是現金股利+股票股利合計,未分別計算。
4.因為2021年開發金併中壽、台新金併保德信人壽,下表的過去5年配息率是因為他們以前主題是以銀行為主,因此配息率較高,
但合併壽險公司之後,配息率可能會降低至50%左右,如同其他有壽險的金控公司(富邦、國泰、中信)一樣。

金融股潛在殖利率

5.後來發現永豐金與中信金 近兩年的配息率都是比較低的,而元大金是比較高。因此再做一個近兩年配息率的計算,供參考。

金融股潛在殖利率

 

【2020年EPS、2021除權息、2021第3季淨值】

目前幾乎皆已完成除權、除息
以下為金控及銀行股的2020年EPS及股利股息分配,及2021年第3季每股淨值

金融股(金控-銀行)最新淨值-2021年Q3淨值

 

【名詞解釋】

■ 股價淨值:公司全部資產扣除所有債務後的剩餘價值。
■ EPS:每股盈餘,每股賺多少錢。以富邦金為例,8.54即表示每一股可賺得8.54元。數值愈高愈好。
■ 現金股利:俗稱股息,於除息日每股可配發的現金。以富邦金為例,現金股利3元,表示每一張股票可配發3000元現金。
■ 股票股利:於除權日每股可配發的股票。以富邦金為例,股票股利1元,表示每一張股票可配發100股股票。
■ 本益比:股價/EPS,即表示以現在的獲利能力,需要多少年才能回本。若本益比為20,即表示需要20年才能回本。愈低愈好。
■ 現金殖利率:每一元股價可得到的現金股利回饋。愈高愈好。
■ 還原殖利率:每一元股價可得到的股票及現金股利回饋,其中,股票股利折算成現金計算。愈高愈好。
■ ROE:股東權益報酬率,公司用自有資本賺錢的能力。愈高愈好。
■ ROA:資產報酬率,公司用所有的資產賺錢的能力。愈高愈好。

 

【補充說明】

■ 還原殖利率的計算方法,以華南金為例4月29日收盤價格19元為例
1.先計算出除權除息後的股價,其公式為 (除權前股價 – 現金股利) 除以 除權後總張數
(19-0.265) / 1.0264 = 18.25 (小數點第2位以後4捨5入)

2.計算出每張股票除權、除息可獲得的價值,
現金股利 0.265 (元/股) x 1000(股) = 265 元
股票股利 (0.264 /10) x 1000 = 26.4股,26.4 (股) x 18.25 (元) = 481.8
總價值 = 265 + 481.8 = 746.8 元

3.還原殖利率 = 配發股利 / 除權前價格 = 746.8 / 19000 = 3.93%

 

■ 預估殖利率的計算方法,以華南金為例,
2021年的EPS為1.3元,過去2年(2020&2021)配息率為83.33%, 因此預估2022年可能配息1.3元 x 83.33% = 1.08元
華南金在1月14日收盤價格22.5元,因此預估殖利率為 1.08/22.5 = 4.8%

■ 以壽險為主的公司,為何賺再多也不能分配股息 ?
這是因為政府有規定壽險公司有幾項獲利是不能任意分配股息的,像是:未到期債券,詳細內容可參考:新聞

■ 目前台灣的金控公司,旗下有壽險公司的有:富邦金、國泰金、中信金、開發金、台新金、新光金、第一金、合庫金

■ 目前證券業佔金控比例較高的有:元大金、開發金、國票金、永爗金、日盛金

■ 以下是從各金控公佈在公開資訊觀測站上的自結內容中,有提及的重要子公司及其稅後盈利。
不過每間金控底下都有不少公司,因此有些可能未揭露出來,以下數據僅供參考。
以中信金為例,旗下有:中信銀、中信證、中信創投、中信資產、台彩、台灣人壽、東京之星…
上述這些都未揭露在自結內容中,只能從財報去看。

台灣各金控2021年稅後淨利比例

 

【提醒一下】

1.現在股價來到相對高點,金融股最近一直在高檔,而且大盤已經上到萬八,有一定風險存在。
而且各公司過去賺錢能力,不代表未來保證收益,投資請務必謹慎,勿過度擴張信用。

2.殖利率計算是以圖表中的日期股價為計算基準,並假設股價能順利填權、填息。

3.紅色數字僅表示該公司在該項目中表現”特別”,不代表個人推薦。

4.存股應該是長期計畫,請謹慎投資。

 

【參考資料】

以上各項數據來自:台灣證券交易所公開資訊觀測站元大證券

 

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