金融股

懶人投資法除了定期定額買基金外，選擇金融股存股，也是許多人推薦的方法，
因為金融股獲利穩定，本益比偏低，換算下來殖利率也比其他個股高
雖然一整年下來可能賺不到太多價差，但是至少可以賺到比銀行定存利息來的多一些
網路上資料已經很多了，但是我個人還是習慣自己整理成我想看的資料，當作未來的投資參考
整理了，不要浪費，就順便分享給有需要的朋友

2023股利分配(分配2022年獲利)

目前公告資料如下，配息率都偏低 !
另外，2022EPS為紅字者，即為全年合併財務報告與年初公告自結不同，故以紅字顯示。
目前僅剩下安泰銀尚未公告

2023年04月EPS、稅後淨利、營收

單月EPS

 

累計EPS

單月稅後淨利

累計稅後淨利

單月營收

營收資訊通常都會最後一天才完整揭露，因此最後才會更新

累計營收

 

2022年全年EPS、稅後淨利、營收

各月EPS

累計EPS

累計如下

 

各月稅後淨利

 

累計稅後淨利

 

各月營收

以下是單月營收資料，因為每家金控、銀行股會有不同的因素造成營收與獲利不同步
因此增加營收資料以供參考
目前空格的，就表示公開資訊觀測站還查不到相關資訊 !

 

累計營收

 

2021股利分配

 

2022年殖利率

下表是今年(2022)的配股配息資料，目前已有部份金控或銀行除權息了，因此，表中紅字為除息前股價，而非最新股價

以下為總表，除了股利股息資料，再加上最新淨值、ROE、ROA等相關資料
下表是小圖，想要看清楚一點，請直接點圖放大。

另外，有網友反應無法看到之前舊資料，因此我新增一個比較表
裡面記錄了今年金融股除息前(或是上半年)的最高價與最低價，然後再加上除息前一天的價格。
因為有些股票除權息是不同日期，因此這個表只能看個意思，無法完全代表實際情況。

 

2021年獲利情況

目前已公開的2021年12月份獲利公司如下 (截至2022.01.10)，
高雄銀為稅前獲利，通常稅後獲利會比稅前來的低一些。
遠東銀、安泰銀、上海銀則是每季提供一次資料，2021年則尚無資料。

另外，如果你之前沒有注意過金融股，提醒一下，很多金控股獲利大增，是因為併購了其他公司或是出售大樓。
像是：開發金(併購壽險公司與出售大樓)、台新金(併購壽險公司)、富邦金(併購日盛金)

為免造成誤解，把每個月累計盈餘表整理如下
對了，目前有2家公司要調整一下數值。
在下表中，高雄銀為稅前資料，最新公告稅後為0.78
新光金全年稅後原為1.65，調整為1.67

 

名詞解釋

■ 股價淨值：公司全部資產扣除所有債務後的剩餘價值。
■ EPS：每股盈餘，每股賺多少錢。以富邦金為例，8.54即表示每一股可賺得8.54元。數值愈高愈好。
■ 現金股利：俗稱股息，於除息日每股可配發的現金。以富邦金為例，現金股利3元，表示每一張股票可配發3000元現金。
■ 股票股利：於除權日每股可配發的股票。以富邦金為例，股票股利1元，表示每一張股票可配發100股股票。
■ 本益比：股價/EPS，即表示以現在的獲利能力，需要多少年才能回本。若本益比為20，即表示需要20年才能回本。愈低愈好。
■ 現金殖利率：每一元股價可得到的現金股利回饋。愈高愈好。
■ 還原殖利率：每一元股價可得到的股票及現金股利回饋，其中，股票股利折算成現金計算。愈高愈好。
■ ROE：股東權益報酬率，公司用自有資本賺錢的能力。愈高愈好。
■ ROA：資產報酬率，公司用所有的資產賺錢的能力。愈高愈好。
■ 資本適足率=自有資本 / 風險性資產總額，愈高愈好。
■ 逾放比=逾期放款/總放款，愈低愈好。
■ 呆帳覆蓋率=備抵呆帳/逾期放款，愈高愈好。

 

補充說明

■ 還原殖利率的計算方法，以玉山金為例，3月15日收盤價格30.1元為例
1.先計算出除權除息後的股價，其公式為 (除權前股價 – 現金股利) 除以 除權後總張數
(30.1-0.67) / 1.067 = 27.58 (小數點第2位以後4捨5入)

2.計算出每張股票除權、除息可獲得的價值，
現金股利 0.67 (元/股) x 1000(股) = 670 元
股票股利 (0.67 /10) x 1000 = 67股，67 (股) x 27.58 (元) = 1847.86
總價值 = 670 + 1847.86 = 2517.86 元

3.還原殖利率 = 配發股利 / 除權前價格 = 2517.86 / 30100 = 8.3649%

 

■ 預估殖利率的計算方法，以華南金為例，
2021年的EPS為1.3元，過去2年(2020&2021)配息率為83.33%， 因此預估2022年可能配息1.3元 x 83.33% = 1.08元
華南金在1月14日收盤價格22.5元，因此預估殖利率為 1.08/22.5 = 4.8%

■ 以壽險為主的公司，為何賺再多也不能分配股息 ?
這是因為政府有規定壽險公司有幾項獲利是不能任意分配股息的，像是：未到期債券，詳細內容可參考：新聞。

■ 目前台灣的金控公司，旗下有壽險公司的有：富邦金、國泰金、中信金、開發金、台新金、新光金、第一金、合庫金

■ 目前證券業佔金控比例較高的有：元大金、開發金、國票金、永爗金、日盛金

■ 以下是從各金控公佈在公開資訊觀測站上的自結內容中，有提及的重要子公司及其稅後盈利。
不過每間金控底下都有不少公司，因此有些可能未揭露出來，以下數據僅供參考。
以中信金為例，旗下有：中信銀、中信證、中信創投、中信資產、台彩、台灣人壽、東京之星…
上述這些都未揭露在自結內容中，只能從財報去看。

■ 各銀行股的資本適足率、逾放比、呆帳覆蓋率資料如下。
(資料來源：金管會銀行局)

 

提醒一下

1.投資有一定風險存在，各公司過去賺錢能力，不代表未來保證收益，投資請務必謹慎，勿過度擴張信用。

2.殖利率計算是以圖表中的日期股價為計算基準，並假設股價能順利填權、填息。

3.紅色數字僅表示該公司在該項目中表現”特別”，不代表個人推薦。

4.存股應該是長期計畫，請謹慎投資。

 

參考資料

以上各項數據來自：台灣證券交易所、公開資訊觀測站、元大證券、金管會銀行局

 

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